Блокування банківських рахунків в Польщі - З якої причини може наступити блокування банківського рахунку в Польщі? Які законодавчі акти містять регуляцію процесу блокування рахунків підприємців або фіз. осіб? Які наслідки може спричинити за собою блокування рахунку і чи є можливість відшкодування шкоди?
Блокування Банком банківського рахунку в зв'язку з обгрунтованою підозрою, що кошти, накопичені на рахунку, можуть бути отримані в результаті злочину або служити для його приховування, являє собою серйозне втручання в право власності. Блокування може застосовуватися до конкретної транзакції, а також до всіх накопиченим коштам і, таким чином, викликати тимчасові або навіть постійні фінансові проблеми. Незважаючи на введення цього інституту вже в 2004 році, він не отримав широкого опису в доктрині та юриспруденції. Як наслідок, його застосування може викликати ряд проблем як з боку правоохоронних органів, так і з боку власника банківського рахунку, що здійснює кроки для захисту своїх прав.
Блокування банківських рахунків в Польщі - Блокування банком:
Положення Банківського права від 29 серпня 1997 р накладають на банки зобов'язання щодо запобігання використанню їх діяльності з метою, пов'язаних зі злочинною діяльністю, злочинами, пов'язаними з відмиванням грошей (стаття 299 Кримінального кодексу) і фінансуванням тероризму (стаття 165a Кримінального кодексу). При виникненні даних злочинів пряме відношення має стаття Банківського права, а саме ст. 106, яка прямо посилається на Закон про протидію відмиванню грошей і фінансуванню тероризму від 16 березня 2018 р
Банки також мають компетенцію в разі обгрунтованої підозри, що діяльність банку використовується для приховування злочинної діяльності або для цілей, пов'язаних з фінансовим правопорушенням або злочином, крім тих, які передбачені в ст. 165а Кримінального кодексу і 299 Кримінального кодексу - згідно зі ст. 106а п. 1 Банківського права, банк повідомляє прокуратуру, поліцію або інший компетентний орган, уповноважений проводити підготовчі процедури про підозру.
Відповідно до ст. 106а п. 3 Банківського права разі обгрунтованої підозри, що кошти, накопичені на банківському рахунку, повністю або частково, відбуваються або пов'язані з фінансовим правопорушенням або злочином, відмінним від правопорушення, зазначеного в ст. 165а або ст. 299 КК банк має право заблокувати кошти на цьому рахунку. Блокування може мати місце тільки до суми підозрілих коштів, накопичених на рахунку. У ст. 106а п. 4 Банківського права час блокування було обмежено 72 годинами, а п. 5 показує, що банк зобов'язаний повідомити прокуратуру про блокаду.
Згідно п. 6 У прокурора також є 72 години для винесення постанови про порушення справи або про відмову в порушенні справи, про що він негайно повідомляється відповідним чином банком. У разі порушення справи він може своїм рішенням призупинити певну транзакцію або заблокувати кошти на рахунку на певний період часу, не більше 3 місяців з моменту отримання повідомлення, зазначеного в п. 5. У рішенні зазначаються обсяг, спосіб і дата припинення транзакції або блокування коштів на рахунку.
Скарга на постанову прокурора про встановлення блокади банківського рахунку може бути подана протягом 7 днів з моменту його оголошення або доставки в суд, який розглядає справу.
Блокування банківських рахунків в Польщі - Компенсаційна відповідальність
Законодавець звільняє банк від відповідальності за будь-які збитки, який може виникнути в результаті сумлінного виконання зобов'язань, пов'язаних з блокуванням банківського рахунку. З ст. 106а п. 10 Банківського права показує, що якщо в ході розгляду з'ясується, що блокування не була пов'язана зі злочином або приховуванням злочинної діяльності, Державна скарбниця несе відповідальність за шкоду, заподіяну блокуванням коштів на рахунку.
На практиці блокування банківського рахунку на строк до 3 місяців може викликати ряд проблем для власника, зокрема, коли він веде бізнес і заблокована сума становить значну суму. Збереження блокади з подальшим захистом власності може призвести до проблем з погашенням зобов'язань і, як наслідок, до виникнення боргів, втрати фінансової ліквідності і навіть до необхідності подати заяву про банкрутство. Блокування коштів на банківському рахунку може де-факто привести до необхідності припинити ведення бізнесу, навіть в ситуації, коли підприємству не пред'являються звинувачення і підготовчі процедури припиняються.
Таким чином, рішення про блокування облікового запису потенційно може завдати дуже великої матеріальної шкоди.
Проте, слід зазначити, що положення Цивільного кодексу тягнуть за собою певні умови відповідальності за шкоду, заподіяну державними о рганами, а саме:
- виникнення пошкоджень;
- винесення рішення про блокування банківського рахунку в зв'язку з підозрою в злочині або приховуванням злочинної діяльності;
- винесення постанови про припинення провадження у справі або винесення виправдувального вироку;
- причинно-наслідковий зв'язок між ушкодженням і блокуванням банківського рахунку.
Також, запрошуємо вас ознайомитись з нашою попередньою статею під назвою:" Скарга на бездіяльність органу в Польщі".
